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记者眼中的美利金融 - 美利金融测评

2020-08-06 09:58:31 来源:金评媒    浏览量:

记者眼中的美利金融 - 美利金融测评

美利金融是由天道计然(北京)信息科技有限责任公司运营的理财网站,记者了解到,美利金融是在2015年抢滩二手车与3C电子产品消费市场,布局消费金融,为投资人提供线上理财服务。美利金融一手对接有投资需求的投资人,一手对接有消费需求的借款人,双向打通理财端和借款端。

由于二手车与3C电子产品消费借贷市场刚刚起步,而且消费者对二手车分期借款需求有限。因此,与其他互联网金融平台相比,美利金融的用户数和成交额处于较后位置。如何开拓市场,发现新的消费需求,做大做强?是美利金融当前面临的主要问题。

美利金融

上线时间:2015年9月21日

注册资金:10000万元

所处城市:北京

累积成交额:5.65亿元(截至2016年3月19日)

累积用户数:550460人(截至2016年3月19日)

融资:A轮6500万美金

违约保障金:1000万元

一、背景

1.高管实力不俗

。美利金融CEO刘雁南2008年加入世界最大投资银行之一的美银美林集团,2011年7月加入世界最大的私募股权基金德州太平洋集团(TPG)北京分公司,2012年5月联合创建有利网,2014年6月创办消费金融公司美利金融。美利金融的高管团队之前主要在TPG、摩根大通、微软、百度、阿里、有利网等知名公司担任重要岗位

2.融资快速

2015年11月5日,美利金融获得由贝塔斯曼亚洲基金领投,晨兴创投、光信资本、挖财等6家基金及战略投资人跟投的6500万美元A轮融资,创下近一年以来互联网金融圈最大的A轮融资规模纪录。

二、产品

美利金融瞄准了消费金融中的二手车与3C电子产品的消费分期,其目标用户对准80后、90后这一消费主力。美利金融通过其全资子公司力蕴汽车来给消费者提供购买二手车的分期贷款。据悉,力蕴汽车业务已覆盖25个省170个城市,自主覆盖1000多家经销商,渠道覆盖4000多家经销商,北京花乡二手车交易市场是其官方二手车合作伙伴。2015年力蕴做到了全国前三,10亿成交量,2016年的目标是翻2到3翻。

美利金融平台的理财产品“定存宝”和“月息通”,产品年化收益在8%-13%之间,“定存宝”投资期限为3个月、6个月、12个月等,最低投资额1000元。“月息通”投资期限为24个月,最低投资额50元。在操作上方便快捷,用户可在官网、APP客户端、微信服务号等做投资操作。

“定存宝”和“月息通”均可提前赎回,但要收取相应的费用。“定存宝”提前赎回按投资金额*2%收取手续费。“月息通”投资人需对待收债权价值进行0.5%的折让。同时投资人还需承担手续费。平台可实现债权转让。需满足投资30天以上,且转让金额超过500元;若投资期处于31-90天,需收取转让价格的1%作为转让费;若投资90天以上,需收取转让价格的0.5%作为转让费。

平台会对散标收取10%的投资收益作为管理费。提现需要1-2天,周一至周六17:00前当天到账,其余时间次个工作日处理,周日节假日不处理提现。每个投资人每自然月有三次免费提现机会,不收取费用。免费提现次数以外的提现按提现金额收取0.25%手续费,最低1元。

在线客服响应及时,回答较完整。注册后两三天会有客户顾问打电话回访,解答认真耐心,态度好。

三、风控管理

在风控方面,美利金融利用大数据交叉验证的反欺诈技术,所有的借款客户在开发、征信、审批、对接到平台的过程中都由美利金融的工作人员完成,不依赖任何第三方。同时,美丽金融会收集联系人信息、车辆GPS、社交信息等信息对批准的借款人进行全面的贷后管理,进一步降低违约风险。

美利金融秉持“小额分散”原则,单笔借款额度低且分散,可以帮助投资人把一笔资金分散借给多个不同的借款人,由于借款人在借款地域、行业、人群特征等方面均非常分散,以此降低投资的坏账风险。据了解,二手车的分期贷款笔均60000元,3C分期贷款笔均为3000元。因此,大面积大额的坏帐概率很低。

四、面临的问题

1.市场规模有限

美利金融对接二手车金融和3C金融,切入点非常好。但是,当前受中国人的消费习惯的影响,二手车和3C产品借款消费人员不多,特别是在北京等大城市控制汽车的购买量,消费者需要摇号才有资格购车。记者了解到,摇到号的绝大多数要购新车,买二手车的非常少。这与国外成熟的二手车交易市场相差甚远。当前二手车行业交易体系的不完善,税收标准的不统一。二手车存在一些质量上的缺陷,影响消费者的对二手车的消费。此外,二手车销售和售后服务整体不佳,忽视顾客的用户体验。因此即使二手车相对新车具有价格优势,也让消费者不敢真正去尝试,进而阻碍了二手车市场进一步发展。市场规模有限对美利金融平台的快速发展起到了阻碍作用。

2. 信息披露不全

记者观察到,美利金融借款金额小,借款用户量大,信息披露方面难度大。以美利金融旗下理财产品“定存宝”为例,每200万的定存宝中可能涵盖100多个借款标的,信息覆盖量非常大。此外,“定存宝”不买入就看不到具体信息,感觉信息不透明。

(注:本测评以提示风险为主,旨在期待平台继续完善,并不构成投资建议。P2P投资有风险,投资需谨慎。)

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