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感觉股市风险大?那就转投靠谱基金吧

2020-08-02 16:04:16 来源:大众理财顾问    浏览量:

感觉股市风险大?那就转投靠谱基金吧

初入职场

风险承受能力:中等

阶段目标:学习

初入职场,没有太多生活压力,结婚生子也都还没提上议程。大部分资金用于日常生活消费,积蓄有限,随时可能会需要用,但又想多赚点儿。年轻人风险承受力强,可以适当冒险,亏点也没事,当做是学习投资的学费。

组合配置: 货币型基金:40% 债券型基金:40% 股票型基金:20%

本组合适用于风险评级为成长型和进取型的投资者。考虑到此类投资者资金积累不多,对资金的流动性有需求,故先将40%的资金投资于无风险且高流动性的货币型基金。再用40%资金买入债券型基金中的偏债型基金,在市场向好时,该种基金可以少量投资于股票市场,博取高于纯债型基金的收益,属于中低风险的投资品种。最后用20%资金买入股票型基金,完全参与市场,拟用风险承受能力之内的部分资金获取跑赢大盘的收益。

年轻夫妻 小宝宝

风险承受能力:较低

阶段目标:孩子教育金

孩子还小,虽然说有了一定的积蓄,但为了孩子的未来教育,需要强制储蓄,获得更多收益,且还有一些房贷、车贷等其他压力,虽说已经攒下了一些钱,但是不敢亏!

产品组合配置:货币型基金:20% 纯债型基金:40% 混合型基金:40%

本组合适用于风险评级为平衡型或稳健型的投资者。因为是新婚夫妻且家中的孩子很小,随时可能有突发的支出需求,所以先将20%投资于货币型基金,方便随时取用。其次用40%的资金投资于纯债型基金,在债券牛市的大前提下获取稳定收益。最后40%投资于混合型基金,风险介于债券型基金和股票型基金之间,借用这种基金的仓位灵活的优势,在股市和债市之间获取平衡收益。

鉴于此类投资者的风险承受能力较为适中,因此没有配置风险等级更高的股票型基金等投资品种。

感觉股市风险大?那就转投靠谱基金吧

家庭收入稳定

风险承受能力:较高

阶段目标:财富增值

事业和家庭到了稳定期,财富和财商都有了不少积累,需要更加有诱惑力的投资产品,实现财富增值。下一站,财富自由!

产品组合配置: 混合型:30% 股票型I:35% 股票型II:35%

本组合适用于风险评级为进取型的投资者。本场景针对的投资者已有相对丰富的投资经验和相对较高的风险承受能力,不再配置流动性及保守型投资产品,为追求理想收益,所选产品的风险等级都相对较高,在购买前请确认已明确产品风险。

本组合中共配置了一只混合型基金和两只股票型基金。其中混合型基金风格为大盘型,相对更为稳健。两只股票型基金为主题型,各有侧重,在市场向好的大环境中预计将为投资者带来不菲的收益。本组合风险相对较高,投资者在投资前需要谨慎。

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