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手把手教你基金定投(实战篇)

2020-08-03 14:31:30 来源:原创    浏览量:

最近,有几位“老王”问了几个比较相似的问题:“手头上有点钱,想投资基金,应该怎么买?”


每次有人这么问我,我不会立马给出答案。我们投资是来赚钱的,至少你要理解基金定投的赚钱原理,没看过的建议先补课:


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总之,你赚的钱,一定要在你的认知范围内,否则你迟早会把这次靠运气赚的钱吐回去。


闲言少叙,直入正题:


01 测一测自己的风险偏好


怎么测?很简单,每个人在支付宝或者天天基金等平台买基金之前,都会让你做一个风险测评,那个测评的主要作用是理性地告诉你,你的理财风格是保守还是稳健,抑或激进。

我建议大家在测试的时候,都认真一些,要对自己的钱袋子负责。


手把手教你基金定投(实战篇)



一般来讲,风险偏好在R3以上的铁子们,都可以投资指数基金,如果你的风险偏好在R1或者R2,我诚恳地建议你不要投资指数基金,大概率你会忍受不住指数基金的浮亏,导致你心态长期崩溃。


02 是闲钱投资吗?


这句话真的要反复多问自己几遍,我见过有太多的人,投资前说这些钱五年内不会用,结果投资了不到半年就把钱取出来急用,如果是这样那肯定是赚不到钱的。


基金定投的两个铁律:

第一原则:闲钱投资!

第二原则:谨记第一条原则!


我们可以这样理解“闲钱”:

假如小王今年22岁刚刚毕业,准备攒下一笔资金30岁的时候买房或者买车使用,从现在起每月攒下5000元,那么我们可以理解为这笔钱在未来的8年之内为铁打不动的闲钱。

那么,小王可以把这笔定投基金定义为“买房或买车基金”。


再举个“栗子”,一眨眼,小王变老王,小王30岁了,取了个美丽的老婆,生下了1岁的宝宝,老王手头有10万闲钱,他想在宝宝18岁上大学的时候再用这笔钱,那么这笔钱就是老王留给宝宝的助学金,也就是闲钱。


因此,我对闲钱的理解:有明确规划,在规划到期之前不会取出的钱。


手把手教你基金定投(实战篇)



03 买什么基金?


搞清楚了自己的风险偏好,再加上一笔闲钱之后,我们就可以开始规划投资哪些基金了。


投资基金不是盲投,要结合当前市场行情和指数的估值情况。给大家规划了两套投资组合,每个组合都有我的见解和分析。


1、青铜入门版(稳健型)

既然是入门,针对的是定投新手。新手一定要定投宽基指数,在对基金定投不完全了解的前提,不要定投行业指数或者海外指数。


推荐指数:沪深300、中证500


推荐理由:沪深300指数由上证和深证市值排名前300,且流动性最好的股票组成;而中证500是剔除了沪深300的股票后,整个市场市值和流动性排名前500的公司。因此,沪深300 中证500这套组合拳,在跟踪上证指数非常有有效,兼顾了稳健和成长。


资金分配:沪深300、中证500,配置比例三七开,中证500估值更低,未来收益更可观,建议投入比例多于沪深300。


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2、钻石进阶版(积极性)


上一篇文章买入篇和大家讲到了港股的恒生指数是当前国际市场中估值最低的指数,我只能说投资机会摆在我们面前,能做到的就是知行合一,干就完了。


推荐指数:中证500、恒生指数、H股指数


推荐理由:中证500不再过多赘述,上一篇选基篇已经和大家说过中证500的价值所在,既然是钻石进阶,目前就是跑赢沪深300,进阶版不建议配置沪深300。

恒生指数追踪的是香港股票市场最大的50家上市公司,包括我们熟知的腾讯、中国移动。恒生指数从1964年100点开始的,直到今天的2万多点。这次美股的熔断股灾把恒生指数也拉下了马,恒生指数也成为全世界投资的低洼区域。

H股,这个可能很多基金小白比较陌生,H股=香港上市的中国企业,简称“恒生国企指数”。特别强调这里的“国企”不是国有企业,而是中国企业。该指数包括了在香港上市的最大的40家中国企业,从溢价率来看,H股的价值比上证50更高。


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3、荣耀王者版(激进型)


激进型定投除了配置宽基指数,还会配置行业指数。今年疫情原因全国按下了暂停键,那么未来当经济复苏之后,哪些行业将会扛起经济复苏的大旗呢?如果是激进配置的话,一定会配置相关行业,等待经济反转。


这里多提几句,保证国内GDP的稳健增长三驾马车是什么?


投资、出口、消费


那么,现在疫情蔓延全球,出口一定会受到严重影响,2020年如果想要实现GDP翻番的预期,只能靠投资和消费来扛大旗,所以在还未复苏之前,我们的投资重点放在哪些方向进行埋伏,大家心里要有个数。


比如,未来想要大规模的基建带动上下游产业复苏,以及带动就业率,那么就可以逢低定投传统基建、基建材料的基金。这只是给大家提供个思路,平时在定投之余,多去思考这样的经济现象,对投资会有所帮助。


言归正传,激进型投资就意味着高风险,而高风险的同时,未来也可能会产生高收益。现在这个阶段,我还是建议以宽基指数定投为主,慢慢学习定投的哲学,同时赚钱小钱,以后才有机会挣大钱。


关于我投资的行业指数基金,我暂时不考虑全部对外公布,但是每周四的定投实盘,我会告诉大家定投了哪一只,每周四的实盘实证就是告诉大家要做到知行合一,用真金白银带大家做好定投。


声明:以上买入方法均为个人分享和建议,供大家参考;投资有风险,入市须谨慎,本人不对你的盈亏负责!


04 总结


老规矩,习惯性做个总结,假如你手上有一笔资金想要定投,如何规划:


1、搞清楚自己的风险偏好,别搞事情

2、闲钱投资!闲钱投资!闲钱投资!

3、根据风险偏好选择(青铜/钻石)版本

4、定投的基金不追求数量,少即是多


如果你是小白,对于每周定投多少资金不清楚,建议你先看看之前的文章基金定投投多少钱合适,我在这里就不再啰嗦。


写完有种意犹未尽的感觉,哈哈,还想和大家接着唠,留着明天吧。


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